目前，POS套现主要包括信用卡套现和银行卡境外套现两大类型。信用卡套现主要是信用卡持有人利用信用卡的还款周期，通过自身成立空壳公司或个体工商户申请POS机，虚构交易，定期循环刷卡套现。另外一种方式是借助专门提供信用卡套现服务的商户POS，通过刷卡后从刷卡商户获得一定套现金额，并向刷卡商户支付一定的手续费。银行卡境外套现主要是银行卡持有人（主要是银联借记卡）在境外专门从事套现的商户，通过虚构交易POS刷卡后，从境外商户获取资金并支付一定的套现手续费，通过这种银联借记卡境外套现方式绕过境外现金消费和个人年度购汇额度的约束，已成为涉赌、电信诈骗、涉毒等犯罪资金境外转移的新通道。

1. 客户特征方面

主要涉及个体工商户，主要包括商贸类、批发零售类、鞋帽服装经营类、珠宝玉石销售类等，多家商户的地址一致或联系人一致；POS商户经营场所关闭，但POS机仍频繁交易。

2. 账户特征方面

单一客户向多家银行或第三方支付机构或者同一机构申请多台POS机，多人代理办理，联系方式具有一致性。

3. 交易特征方面

账户交易频率和金额与个体工商户性质明显不符；大量信用卡刷卡入账，同一张信用卡每月相对定期刷卡（接近信用卡还款日，接近月底），刷卡金额接近额度上限，刷卡时间段异常，主要包括单笔刷卡交易时间间隔较短或者非营业时间刷卡交易。

商户特点。套现商户绝大多数为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户，经营范围多为服装、建材等批发与零售，尤其是一些建材市场、电脑市场等的经营户。

扣率。在银行卡收单扣率方面，套现商户多设置为低于1%的商户（如批发类、电子类、房地产类，烟酒店、茶行、建材店等），或采取定额手续费和手续费封顶的结算方式。

经营地址。多家商户经营场所临近且大多在写字间内办公。

刷卡金额。套现商户在申请POS业务成功后，短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主；而无论单笔交易还是累计交易的金额，均与商户正常销售的商品价格差距较大。

经营规模。一段时间内（如三个月、半年、一年）单台POS累计发生额明显超出商户经营规模。

实际控制人。商户实际控制人使用本人信用卡在本商户POS上频繁刷卡。

非面对面。账户交易类型多为POS和网银交易，有意回避柜面交易。

过渡性。账户收付交易频繁，资金快进快出，过渡性质明显。

公转私。POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人或关联人账户，之后频繁支取现金或者分散转付信用卡客户或其他个人。

更换账户。多头开户，频频更换，账户交易一段时间后就不再交易或销户，再使用新的账户交易。

信用卡刷卡。基本以银行贷记卡刷卡交易为主；往往在同一POS上会出现数十张、上百张不同银行卡刷卡现象，而且相当一部分信用卡会在每个月或每个季度，有规律地进行刷卡。

异地卡。套现商户交易清单显示“购买者”多为异地卡，少有本地人光顾，与同类市场主体经营不符。

客户方面。对公客户法人、注册地址、经营范围的特殊性；个体工商户经营范围特殊性；申请POS机数量。

账户方面。POS申请资料虚假；地址一致性；联系方式一致性。

交易方面。刷卡金额规律性；刷卡时间异常性。